Incremento en el Portafolio de Créditos en Morosidad en México

El portafolio de créditos no productivos de las instituciones bancarias en México alcanzó en octubre la impresionante cifra de 53.895 millones de pesos (2.9 mil millones de dólares), marcando un récord histórico, según el Banco de México (Banxico). Este artículo examina la situación alarmante de los créditos de consumo, como tarjetas de crédito, préstamos de nómina, personales y de auto, que representan un 3.3% del total del portafolio de préstamos de los bancos privados, el cual se ubicó cerca de 1.6 billones de pesos (87.4 mil millones de dólares).

Aumento en la Morosidad de Tarjetas de Crédito

La morosidad en tarjetas de crédito no es un fenómeno nuevo; ha estado aumentando de manera preocupante durante varios meses. Banxico reportó que el monto en mora en este segmento alcanzó los 16.944 millones de pesos (929 millones de dólares), lo que representa una ligera disminución del 1.2% en comparación con los 17.1 mil millones de pesos (934 millones de dólares) reportados en octubre de 2024. Actualmente, la morosidad total de tarjetas de crédito es del 3.5%, sobre un portafolio de 482.5 mil millones de pesos (26.4 mil millones de dólares).

Préstamos de Nómina y Personales

La tasa de morosidad en los préstamos de nómina también ha mostrado un aumento, con un saldo de 12 mil millones de pesos (656 millones de dólares) que refleja un incremento del 5.3% con respecto al año anterior, alcanzando un 2.8% del portafolio actual de 425 mil millones de pesos (23.2 mil millones de dólares).

Los préstamos personales, por otro lado, han sufrido el mayor aumento en las tasas de morosidad, con un preocupante 47% en términos reales en comparación con octubre de 2024. Según los datos de Banxico, el saldo pendiente se encuentra en 17.1 mil millones de pesos (934 millones de dólares) en octubre, representando un preocupante 6.1% del portafolio actual.

Tendencias Recientes y Contexto Económico

El aumento en el portafolio de créditos en morosidad ha sido constante durante varios meses. En el informe de junio de 2025, Banxico reveló que alcanzó un récord de 47.35 mil millones de pesos (2.6 mil millones de dólares). En septiembre, esta cifra había ascendido a 49.494 mil millones de pesos (2.7 mil millones de dólares), un incremento del 7.7% comparado con septiembre de 2024.

Este informe sobre tasas de morosidad llega en un momento en que la economía se encuentra estancada, justo antes de los dos meses más importantes para el sistema financiero: noviembre y diciembre, que incluyen la promoción de El Buen Fin y el inicio de las rebajas de fin de año.

El crecimiento negativo del PIB registrado en el tercer trimestre de 2025 fue la primera caída desde el primer trimestre de 2021, cuando este se redujo en un 2.6% debido a la crisis económica y de salud provocada por la pandemia de COVID-19.

Reflexiones Finales

El aumento en los créditos de consumo en morosidad refleja las presiones económicas que enfrentan las familias en el contexto de una desaceleración económica. El periódico Debate sugiere que tanto las instituciones financieras como las autoridades gubernamentales deberán tomar medidas para mitigar el impacto en la economía y el bienestar del consumidor.

Conclusión

En resumen, la creciente morosidad en los préstamos de consumo en México es un tema que requiere atención urgente, ya que representa un síntoma de los desafíos económicos que enfrentan muchas familias. Se requiere que los actores responsables implementen estrategias efectivas para abordar estas preocupaciones.

• La morosidad en créditos de consumo alcanzó un récord de 53.895 millones de pesos en octubre.
• La morosidad de las tarjetas de crédito representa el 3.5% del total del portafolio actual.
• Los préstamos personales vieron un aumento del 47% en morosidad en comparación con el año pasado.
• La situación económica requiere acciones de instituciones financieras y autoridades para proteger a los consumidores.